お疲れ様です。
静岡市の税理士、浅原慎一郎です。
私が以前、勤めていた会社で、財務部門の課長をしていたときに、
その会社のS山社長から言われた言葉があります。
「浅原よ、経営者を目指すなら、10億借りてようやく一人前だ」
当時、私は30~31歳くらいでしたが、S山社長は、私より3~4歳年上でした。
それくらいの年齢のときに、すでにS山社長は50億強のお金を銀行から借りて、
ご自身のビジネスを営んでいました。
現在の私は、当時のS山社長よりも10歳ほど年をとりましたが、
まだトータルでの借入金額は、10億円には達していません。
しかし、「借金によって一人前になる」という言葉の意味は、少しわかってきた気がします。
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私が借りてきたお金
私が金融機関からお金を借り始めたのは、社内税理士をやめて完全独立する1年前からです。
その頃から、アパート・マンションを使った賃貸経営には目を付けており、
将来多額の借入が必要になることは予想していました。
そして、多額の借入のためには、それに見合う手元資金も必要であることを、
財務部門の課長をしていた経験から知っていましたので、
最初に借りたお金は、「将来の借入の事前対策としての借入」でした。
私の借入実績は、次の通りです。
2010年・・・個人名義で600万円(政策金融公庫)
2011年・・・個人名義で9,500万円(地銀プロパー)
2011年・・・個人名義で1億円(地銀プロパー)
2011年・・・株式会社名義で2億8,500万円(地銀プロパー)
2012年・・・株式会社名義で6,000万円(信金プロパー)
2013年・・・株式会社名義で5,000万円(信金マルホ)
2013年・・・株式会社名義で7,467万円(信金プロパー)
2014年・・・株式会社名義で4,700万円(信金プロパー)
2016年・・・合同会社名義で4,770万円(信金プロパー)
2017年・・・株式会社名義で6,000万円(信金プロパー)
2018年・・・一般社団法人名義で4,300万円(信金プロパー)
2022年・・・一般社団法人名義で、3,600万円(信金プロパー)
合計で、9億437万円になります。
(住宅ローンは、金融機関の審査基準が違うので除いてあります)
30代そこそこの高卒の個人事業主に、よくこれだけお金を貸してくれたな、と、
今振り返っても思いますが、そこは単純に、
私が探してきた不動産に対して、融資に見合う担保価値を見出してくれたこと、と、
金融機関も貸し出し残高を伸ばしたかった、ということでしょう。
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借金が経営者を一人前にする
冒頭のS山社長の「10億借りて一人前」という言葉の真意は、本人に確認するしかありませんが、
私なりの解釈を述べてみます。
ビジネスでお金を借りるには、取り掛かりから完済まで、非常に多くのプロセスがあり、
そのすべてのプロセスを成し遂げなければなりません。
ちょっと考えただけでも、次のようなプロセスが必要になります。
- ビジネスプランを作成し、見ず知らずの金融機関の審査スタッフに、そのプランが、本当にビジネスとして成立すると信じてもらう
- 実際にお金を借りてきて、自分のビジネスプランを実行する
- ビジネスが想定どおりにいかない時も、軌道修正をしながら、ビジネスを継続させる
- ビジネスで利益を出し続け、その利益を元手に、約束した条件で借金を返済する
どの段階でも、それぞれに非常に厳しい場面が訪れるであろう、ということが想定されます。
私の場合は、賃貸経営というわかりやすいビジネスモデルで、
かつ土地建物という担保を提供できたことにより、融資をスムーズに進められましたが、
まだ認知度が低いビジネスとなると、途端に融資のハードルが上がります。
しかし、手元資金がないならば、お金はどこからか借りてこなければなりません。
そして、無事お金を借りられたとしても、同じ条件で借り続けるためには、
返済の元手となる利益を出し続ける必要があります。
加えて、ビジネスの成績がどうであったかについて、
融資を受けた金融機関に、決算報告として説明する責任も生じます。
そうなると、そのビジネスは
「自分がやりたくてやっているんだから、好きにやらせてくれ」
という次元ではなくなります。
経営内容について質問されれば、相手が納得いく回答をする必要があります。
要するに、都合の悪いことから、逃げられなくなります。
そして、「逃げられない」、ということは、「戦うしかない」、ということです。
都合の悪いことに対し、「向き合って、戦って、乗り越えるしかない」、ということです。
「それらひとつひとつの困難を乗り越えて、借りたものを返しきる。
それを10億円分やったのなら、一人前として認めてやろう」
という意味だったのだろうと、私は解釈しています。
まとめ
S山社長を間近で見ていて、勉強になったことは多いです。
金融機関対応に関しての土台となる経験は、
S山社長とともに動きながら、積み上げてきました。
また別の記事で、S山社長から学んだことは紹介したいと思います。